[Article partenaire] Obtenir un financement immobilier peut être complexe lorsque l’on réside à l’étranger ou que l’on est non-résident.

Cependant, en planifiant avec soin et en adoptant une approche stratégique, il est possible d’améliorer les conditions de financement et d’optimiser un accord de prêt.

Dans cet article, Crédit International vous donne des conseils et astuces pratiques pour optimiser votre financement.

Choix de la bonne banque

Identifiez les banques adaptées à votre situation. En effet, certaines banques ne proposent pas de prêts aux non-résidents ou aux expatriés, tandis que d’autres offrent, au contraire, des solutions spécifiques.

Pensez également à contacter votre banque : étant déjà familière avec vous, elle sera plus disposée à vous accorder un prêt de par votre proximité déjà établie.

Pour vous aider dans le choix de la banque, n’hésitez pas à contacter l’équipe de Crédit International.

Planification

La clé de votre demande de financement réside dans une planification adéquate, car les demandes de financement pour les expatriés et non-résidents prennent généralement du temps.

Les différentes étapes, telles que les démarches bancaires, la constitution du dossier, l’ouverture de compte, l’assurance emprunteur et l’approbation du comité de crédit, peuvent entraîner des délais.

Afin d’éviter toute complication, il est recommandé de prévoir une clause suspensive d’au moins deux mois dans le contrat de vente. Si les délais sont dépassés, pas de soucis, demandez une extension à votre notaire. Il vous l’accordera sans problème.

Relation avec le banquier

De manière générale, nous possédons tous des appétences différentes. Il en va de même pour les banquiers.

Deux banquiers au sein de la même institution peuvent avoir des approches et compétences différentes. Une bonne relation joue un rôle essentiel dans la négociation et le traitement des demandes de financement sur votre dossier. N’oubliez donc pas l’importance du contact humain avec votre banquier. 

Qualité du dossier

Pour une négociation efficace du financement pour les expatriés et les non-résidents, préparez un dossier bien structuré.

Les banques sont soumises à des contrôles rigoureux de la part des autorités comme l’AMF ou l’ACPR – pour prévenir le blanchiment d’argent – et effectuent ainsi des vérifications approfondies. Les banques sont sanctionnables en cas de mauvaise vérification, c’est pourquoi les dossiers mal classés ou incomplets ont plus de chances d’être refusés. 

Présentez donc des documents bien organisés, lisibles et complets, tels que les avis d’imposition, les relevés bancaires, les bulletins de salaire, les actes de propriété, les pièces d’identité, les contrats de travail, etc.

Pour plus d’informations sur comment monter votre dossier de financement, n’hésitez pas à consulter cet article.

Critères d’éligibilité des banques

Les banques analysent principalement votre taux d’endettement, qui ne doit pas dépasser 35%.

Il existe deux méthodes de calcul : la méthode classique qui divise les charges par les revenus, et la méthode en différentiel qui favorise ceux ayant déjà un niveau d’endettement élevé. Retrouvez plus d’informations sur le calcul de votre taux d’endettement dans cet article dédié. 

Par ailleurs, un apport personnel est souvent requis, et c’est cet apport au projet qui permettra de réduire les risques pour la banque. À noter que les banques peuvent également demander des contreparties, telle que la souscription à des produits financiers. Ces contreparties influencent grandement la décision de la banque dans votre financement. 

Enfin, le niveau d’évaluation de l’entreprise pour laquelle vous travaillez est également pris en compte. Les grandes sociétés étant généralement plus favorisées. En revanche, obtenir un financement peut-être plus complexe pour les travailleurs indépendants.

Négociation du financement

Les projets immobiliers tels que l’achat d’une résidence principale ou secondaire, l’investissement locatif, les constructions, les travaux ou les investissements en SCPI peuvent être financés. Généralement, la durée maximale de financement pour les expatriés ou les non-résidents est de 20 ans.

Si beaucoup de financements pour les non-résidents se négocient sur la même base de taux que les résidents, vous trouverez possiblement des taux légèrement plus élevés. Évitez de demander des conditions trop avantageuses en matière de taux, car les banques considèrent les dossiers des expatriés et des non-résidents comme plus complexes à traiter. N’hésitez pas à trouver le bon compromis.

À propos de Crédit International

Pour faciliter la négociation de votre financement en tant qu’expatrié ou non-résident, n’hésitez pas à faire appel à des professionnels spécialisés tel que Crédit International.

Forts de près de quatorze ans d’expérience dans la gestion de patrimoine pour les non-résidents et les expatriés, Crédit International peut vous aider à constituer votre dossier, à négocier avec plus de vingt banques, à bénéficier d’un réseau bancaire dédié aux non-résidents et aux expatriés et vous accompagner jusqu’au déblocage des fonds et à la signature chez le notaire.

Contactez-les pour toutes vos questions, simulations financières ou pré-validation de votre projet de financement. 

En outre, Crédit International ce n’est pas uniquement la négociation de financement immobilier, mais aussi : 

👉 Un service de courtage en assurance : assurance de prêt, assurance habitation et assurance santé dédiée aux non-résidents et expatriés. Consulter la page dédiée.

👉 L’investissement immobilier dédié aux non-résidents et expatriés : Immobilier ancien, SCPI, Nue-Propriété. Consulter la page dédiée.

👉 L’assurance vie accessible aux non-résidents et expatriés. Consulter la dédiée.

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